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发生小事故后,是选择走保险还是私了呢?

分类:
行业资讯
作者:
玻友密封胶
来源:
http://www.hnbyjy.com
发布时间:
2019/05/19 14:55
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正所谓:“常在河边走,哪有不湿鞋”。相信朋友们平时开车,难免也会出现两车发生一些剐蹭的事故, 这时候就出现了一个选题:面对这些事故, 到底是应该走保险流程定损呢,还是车主自己协商私了呢?

这个问题归根到底其实是选择哪一种方式更划算、更省钱的问题,因为如果走保险的话,来年再买车险保费会上浮很多。

  首先划分清楚事故责任

车险分商业险交强险, 不同的事故类型对保费也是有影响的。

 

交强险和第三者责任险是赔别人的,是属于责任保险;车辆损失险和车上人员责任险属于商业险范畴,是赔偿自己的车子损失的。如果是无责,在划分责任的时候,朋友们千万别心软揽责, 否则来年保费上涨的话,你自己会吃亏的。

而如果你自己有责任,又需要保险公司理赔的情况下 ,就可以看情况决定是私了还是动用保险了。

 

交强险责任限额,撞车了能赔多少?

 

交强险是国家强制投保,专门赔付第三方的。

 

 

每辆车都必须有交强险,交强险里每次事故财产损失限额是2000元,也就是说假如你撞了撞着别人的汽车、电动车或者马路护栏等财产,只要是有责任(不管是全责、主责还是次责),保险公司每次最多赔对方2000元;全年不限出险次数。

需要注意的是,交强险只赔付对方,如果想要赔自己车,必须购买车损险。

 

交强险保费怎么收,出险来年涨多少?

 

 

以河南省为例,5座私家车,新车交强险保费950元,连续三年不出事故,交强险最低保费665元(不含车船税)。

如果保险年度发生一次有责事故,次年再买交强险就会恢复原价950元;如果发生两次或两次以上事故,交强险上浮10%,到1045元;如果发生有责道路交通死亡事故,交强险上浮30%达到1235元。

 

那么,假设车子在保险年度发生两次轻微剐蹭,且车主都有责任的话,交强险保费再买时候最多会贵380元(1045元减去665元)。

 

损失超过2000元怎么办?

 

 

如果对方车损超过2000元,或者自己的车也需要维修,那么就可以考虑商业保险啦。但是,报险之前,有一笔账要好好算一算,但是因为相关计算相对复杂,轮谷在这里就简单来说说大家记住结论作为参考就好了。

商业车险保费=基准保费×无赔款优待(NCD)×自主核保系数×自主渠道系数×交通违法系数。

 

其中无赔款优待系数:又称NCD系数,根据近三年出险情况从0.6到2浮动。

 

那么如果发生了单方事故,损失500元,显然,车主自行维修更划算。 因为如果动用商业险赔付500元,算出险1次,NCD无赔款优待系数就从0.85调整到1,商业险保费即基础保费5000元, 走保险反而多支出了250元,所以,750元应该作为你是否走保险的参考值。

 

结论:越久没出险的车辆出险一次成本越高。 如果保费做到了最低的0.29,出险一次的成本高达5000*(1-0.29)=3550元!

 

如何选择私了还是走保险?

 

1、如果需要赔付第三方金额不超过2000元赔付自己不超过750元,走交强险理赔,放弃商业险理赔即可;

 

2、如果需要赔付第三方金额不超过2000元赔付自己+第三方金额不超过2750元,走交强险理赔,放弃商业险部分,这样比较划算;

 

3、如果需要赔付自己+第三方金额超过2750元,果断出险;

 

4、如果赔付自己金额超过750元,出险。

举例说明:假如你不小心撞了一辆三者车后负全责,本车损失300,第三者损失2200,保险公司正常处理的话会从交强险内赔付三者2000元,商业险中车损险赔付300元,三者险赔付200元, 这种情况下,轮谷就建议朋友们向保险公司申请索赔交强险,放弃索赔商业险,这样就不会影响明年的商业险保费折扣, 仅仅是交强险保费上浮10%而已。

 

什么情况下不能私了?

 

1、撞了价格高昂的豪车

 

 

虽然有些小剐小蹭私了比较省时省钱, 但对于价格高昂的豪车而言,即使是小剐小蹭轮谷也不建议私了,因为豪华品牌的划痕补漆费用远高于保费的上涨。而至于普通家用车值不值得出险, 可以把车上受损的地方拍照发给4S店人员,确定修理的费用再决定。

2、事故出现人员受伤

 

 

如果事故出现人员受伤,切记一定不能私了还是走保险稳当,如果当时选择私了的话,后续伤员检查出什么伤病保险公司是不会负责的。

3、对方司机涉嫌无证驾驶或者酒驾、毒驾等

 

 

如果对方涉嫌无证驾驶或者酒驾、毒驾的话,也不能私了。